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標題: [趣味] [閒聊]投資保單吐錢利誘基金族 [列印本頁]

作者: Eri3388 時間: 2007-1-5 04:36 PM 標題: [閒聊]投資保單吐錢利誘基金族

在不景氣的現代，即便是1%的獲利也要斤斤計較。當你還在想著錢該擺在投資型保單好？還是直接買基金好？已經有壽險業推出依保單價值給予現金回饋1%的投資型保單，希望吸引「基金族」靠攏。

在大多數民眾的資產配置表中，投資型保單與共同基金具有排擠效應，原因就出在投資人認為「要賺錢直接買基金就好，何必拐個彎買投資型保單！」宏利人壽主管表示，利用投資型保單進行資產配置的好處有兩大類，一是既可投資又有保障，二是投資型保單轉換基金標的有一定次數的免費優惠。

此外，較少人注意的「現金回饋」機制，目前包括保誠、瑞泰、全球、台灣等壽險公司的部分投資型保單中提供「加值金」功能，只要投保一定時間後，保險公司便會依契約提撥「計劃保費之一定比率」做為現金回饋，這筆錢會投入投資帳戶。

宏利人壽新進推出的「金鑽一生」，則是創新現金回饋的計算基礎，首次採用「保單價值（計劃保費＋投資帳戶）」做為回饋金計算基礎，投保每滿五年就提供1%保單價值金回饋保戶。相較於其他保險公司的回饋比率偏低，主要是因回饋計算基礎較大。

舉例來說，35歲男性若投保200萬元的「金鑽一生」，每月繳費1.3萬元，為期25年，假設投資報酬率8%，60歲時保單價值可累績至1,204萬元，其中來自保單加值金為19萬元，若至75歲，保單加值金更可達83萬元。業者表示，如果期間投入超額保費，假以時日，保單的保障部分等於是免費贈送。

【記者蔡靜紋／台北報導】
投資型保單進入台灣市場短短五年間，已經成為壽險保單「一哥」，截至上半年，占整體新保單收入已逼近五成大關，宣告投資型保單已進入發展第二階段。隨著市場走向戰國時期，各家壽險公司不得不挖空心思創新保單，以吸引民眾青睞。

宏利人壽副總經理鄭祥琨表示，投資型保單進入台灣市場已經五年，產品推出已進入第二階段，不再是以往的單純架構，而必須是求新求變，包括回饋金、保本設計等，才能吸引本來只買基金的人，也能接受投資型保單。

最近推出「獨家」商品的壽險公司不少，過去投資型保單最為眾質疑的是「盈虧自負」，日後投資部位可能化為烏有的疑慮讓保守型民眾裹足不前，因運而生的就是「保本型商品」，例如：南山人壽與巴克萊銀行合作，推出市場第一張連結到開放型結構債的投資型保單，保證獲利絕對高於淨值八成，而且是「只看上，不看下」的持續向上鎖利。

增加可連結投資標的也是一招，近一個月來，最熱門的莫過於「人生周期基金」，強調可依人生不同階段，主動改變投資策略，包括全球人壽於日前宣布旗下各投資型保單均可連結富達集團的兩檔人生周期基金，南山人壽也在新推出的厚生變額年金加入同屬AIG集團的友邦投顧人生周期基金。

身故給付的方式也是另一個戰場，以保單增值方式來說，統一安聯的「超優勢」丙型保單可以保額單利5%增值至60歲，獨步市場多時。

作者: chengyilin6885 時間: 2007-1-8 04:58 PM

好文章
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作者: 黑皮 時間: 2007-1-8 05:00 PM

只要善於理財，懂得資金調度
都可以存到錢的

重要的是「複利」的成效
時間是最大的恩素，只要有錢有閒，一切好說

作者: chengyilin6885 時間: 2007-1-8 05:20 PM

好文章
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