標題: [趣味] 聲請破產 不如卡債協商 [列印本頁]

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作者: fank    時間: 2006-4-2 07:46 PM     標題: 聲請破產 不如卡債協商

文／陳雅雯、洪凱音
為解決高達70萬卡債族的債務，金管會與銀行公會去年10月積極擬定「債務協商機制」，幾個月運作下來，協商成功個案僅逾7,000多件，逼得銀行公會祭出只要4月10日前提出申請，「協商期間」內免息的優惠，成功比例馬上攀升到1.7萬件，剩下60幾萬債務人，還在觀望什麼呢？

方法一：破產法 條件嚴苛 生活自由恐受影響

卡債協商速度緩慢的主因，除了債務人以時間換取更好的協商條件外，債務人更打算「破產法」通過後，部分爛帳將可一筆勾銷、重獲新生。

卡奴等「破產法」，絕非解決債務的最好途徑。金管會根據各國破產法分析，債務人可能長達十年遭信用汙點註記，購屋、買車將成不可能的夢想，連搭計程車、上餐館等，都受到嚴格規範，基本的生活自由將大受影響。

銀行公會已委託律師團研究破產法的相關法令，國內實施的破產法將比國外更加嚴苛，法律專家呼籲，債務人若放棄協商、選擇破產，必須付出相當大的代價。

雙卡問題有多嚴重呢？根據金管會的統計，1月底卡債逾期三個月以上者共有51萬人，每人平均負債為33萬元，負債低於50萬元者高達八成以上，雙卡問題並沒有外界想像中嚴重。

方法二：債務協商 好處多多 利息還可重新計算

因此，銀行主管一致認為，對多數債務人來說，加入債務協商機制才是當務之急，只要有工作就能解決債務問題，若為了50萬元債務等待破產法，未來付出的慘痛代價，可能得不償失。

過度消費的小瑜，目前背負50萬元卡債，4月10日以前加入協商機制，到底有那些好處？聯邦銀行主管表示，小瑜除了馬上省下一個月高達8,333元的利息支出以外，先前的違約金也可一筆勾銷，待協商完成後，利息可獲得重新計算。另外，所有債權銀行將停止催收工作，讓小瑜減輕不少心理負擔。

至於一個多月前，成功加入協商機制者，從多支付利息成本來看，可就虧大了？銀行主管表示，為了公平起見，可全額退還先前收取的利息。但是債務人若不加以理債，債務就會如滾雪球般，只增不減，銀行也不會停止催收工作。

為加速卡債協商，進入協商門檻者，銀行依據本身的負債比率，提供12期至80期的還款計畫，適用年息從3.88%到12.88%間；而若過去有逾期紀錄且負債比達25倍者，就可使用零利率；對於還款能力最差的債務人來說，早已打破80期的限制，可分十年、零利率來償還。

除了利率降低，已有銀行願意接受本金打折的方式，讓債務人「一次還清」貸款。

據了解，最低的折數已到七五折，但是可利用此方式的債務人，是由銀行自己挑選，通常是年收入中上者，以及債務在合理範圍內的債務人為主。

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作者: JC-CHERN    時間: 2006-4-2 07:53 PM

打七五折的因該是原來的本金已收回來了
而現在的負債還比原來的本金高的人
才有可能打七五折吧

不過最近看了電視報導有一些有錢人、年薪百萬、雍有白金卡、無限卡等
還搞脫產，要求打折，要求零利率，要求把之前升的利息扣除等.......
我覺得這些人因該把他們拒於門外，但是銀行反而對他們比較好。